Especialmente para quem contratou um crédito habitação entre 2011 e 2018, aproveitando a “guerra dos spreads” verificada nos últimos meses é possível poupar dezenas de milhares de euros se proceder à transferência do crédito habitação.

As poupanças poderão ser ainda mais avultadas caso beneficie das campanhas de suporte dos custos associados a esta operação que já várias instituições promovem.

Atentando nos casos de alguns consumidores que utilizaram o nosso serviço gratuito para transferir o seu empréstimo, comprova-se que as poupanças poderão ascender às várias dezenas de milhares de euros.

O nosso cliente tinha um crédito habitação de 131 456,14€, com um spread de 1.4%, por um prazo restante de 468 meses. De seguro multirriscos e seguro de vida pagava 41,12€ por mês e tinha outros créditos e cartões de crédito no valor de 4697,48€. Todos estes encargos representavam uma despesa mensal de 460,43€.
Este senhor recorreu aos nossos serviços e conseguimos transferir o crédito habitação no valor dos 131 456,14€. O valor em dívida à data. mantivemos o prazo com os 468 meses restantes e reduzimos o spread de 1.4% para 1.2%. Conseguimos ainda retirar a obrigação dos seguros serem feitos no banco e fizemos os seguros melhorando as coberturas para uma ITP incapacidade de 60%, onde o cliente ficou a pagar 29,67€ por mês. Na transferência e porque o valor da avaliação do imóvel o permitiu, pedimos um incremento de 17 290€ que o cliente usou para liquidar todos os cartões e créditos que tinha e ficar com alguma liquidez para umas pequenas obras que iria fazer. Todas estas alterações fizeram que o cliente passasse a ter redução da despesa mensal de 460.43€ para 355,55€ e aumentar o capital de crédito.
Esta poupança representa uma poupança mensal de 116,33€, ou seja 1395,96€ ao final do primeiro ano.

Com a crise económica, as taxas de juro do crédito habitação chegaram a elevados valores históricos. No entanto, estas têm vindo a cair consecutivamente ao longo dos anos, consequência da melhoria da economia portuguesa.

Conforme os dados do Banco de Portugal referentes à evolução das taxas de juro, é possível verificar que, a partir do segundo semestre de 2010, o spread médio dos novos contratos de crédito à habitação disparou, tendo-se mantido acima de 1,5% até ao início do segundo semestre de 2019. Entre 2012 e 2014, o spread médio chegou mesmo a superar os 3%.
Por sua vez, atentando aos dados do Relatório de Acompanhamento dos Mercados Bancários de Retalho de 2018, publicado também por este regulador, é possível perceber que, entre 2011 e 2018, período em que as taxas de juro se mantiveram mais elevadas, foram realizados cerca de 393 mil contratos de crédito à habitação.
Neste sentido, atendendo a que os spreads mínimos atualmente praticados pelos bancos variam entre 1% e 1,4%, conclui-se que há milhares de famílias que potencialmente poderão poupar milhares de euros pela transferência do seu empréstimo.

Para realizar a transferência de crédito habitação é imprescindível, antes de mais, fazer uma análise das condições que estão a ser oferecidas e compará-las com as do empréstimo atual para verificar se a mudança poderá efetivamente, ou não, ser vantajosa. Antes de se proceder a uma transferência de crédito habitação devem ter-se em conta essencialmente quatro questões.

Transferir o crédito habitação é um processo menos burocrático e moroso do que a contratação inicial de um empréstimo para comprar um imóvel. No entanto, é necessário considerar alguns custos para se perceber se é, ou não, vantajoso.

De forma a captar novos clientes, existem várias instituições financeiras que suportam estes custos, parcialmente ou na totalidade, para os consumidores que desejam transferir o seu crédito habitação.

Para si, não. O objetivo é mesmo esse. Deixar a parte burocrática para nós. Para tartar do seu processo apenas precisamos que envie-nos um conjunto de documentos. Depois, tratamos de tudo por si.

Nós recebemos uma comissão do Banco onde contratar o seu crédito habitação. O nosso compromisso é garantir que tenha as melhores condições globais (spread e produtos associados), independentemente do banco. Em qualquer caso, apresentamos-lhe várias soluções e a decisão final é sempre sua.

Depois de perceber quais as suas dificuldades, objectivos e de analisar o seu perfil de cliente, iremos contactar os bancos que consideramos serem mais competitivos para o seu caso em concreto. Negociamos junto destes bancos e apresentamos-lhe as propostas mais competitivas, explicando as vantagens e desvantagens de cada oferta para que se tome a melhor decisão financeira.

O processo é muito simples. Temos uma primeira conversa de diagnóstico e enquadramento, em hora a pré agendada. Recolhemos a documentação. Apresentamos a sua proposta ao bancos parceiros que consideramos que mais se adequam às suas necessidades e perfil. Negociamos as melhores condições. Depois da sua escolha, apoiamos até a data da escritura e às vezes vem depois disso. Queremos que conte com os nossos especialistas ao longo da sua vida.

Pode sempre ter o seu processo de crédito com outros intermediários. No entanto, não tem grande vantagem nisso, pois em cada banco só pode haver um processo de crédito. A questão mesmo é qual o intermediário que lhe dá maiores garantias de qualidade, preço e rapidez.

Trabalhamos com os principais bancos, e temos acesso directo aos departamentos corretos. O que fazemos é negociar com os bancos as melhores condições para o crédito habitação que procura, até conseguirsmos a proposta mais adequada para si!